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資産形成

三井住友ゴールドカード(NL)×SBI証券でオルカンを積み立てる│クレカ積立で資産形成を加速する方法

こんにちは、ゴリラ博士です。

「クレジットカードって、どれを選べばいいの?」

正直、選択肢が多すぎて迷いますよね。年会費、ポイント還元率、付帯保険……比較項目が多すぎて、結局「なんとなく使い続けている」という人も多いはずです。

この記事では、私が実際にメインカードとして使っている**三井住友ゴールドカード(NL)**の特徴と、SBI証券のクレカ積立でオルカンを買い続けるという組み合わせについて、正直にお伝えします。

「ポイントを貯めながら資産形成する」という一石二鳥の仕組みを、ぜひあなたの生活にも取り入れてみてください。


三井住友ゴールドカード(NL)とは?

三井住友ゴールドカード(NL)は、カード番号が券面に印字されないナンバーレス(NL)タイプのゴールドカードです。

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年会費が永年無料になる「100万円修行」とは

三井住友ゴールドカード(NL)の最大の魅力のひとつが、年間100万円以上利用すると翌年以降の年会費が永年無料になるという特典です。

年間100万円と聞くと多く感じるかもしれませんが、食費・光熱費・通信費・サブスクリプションなど、日常の支出をすべてこのカードに集約すれば、意外と達成できます。

私は最初の1年で100万円修行を達成し、翌年以降は年会費0円でゴールドカードのサービスを享受しています。さらに達成時に10,000ポイントのボーナスももらえます。


SBI証券のクレカ積立との組み合わせが強い理由

私がこのカードをメインに選んだ最大の理由は、SBI証券のクレジットカード積立(クレカ積立)との相性の良さです。

クレカ積立とは?

クレカ積立とは、証券口座での投資信託の積立購入をクレジットカード払いで行う仕組みです。通常の銀行引き落としと違い、カード払いにすることでポイントが貯まるのが最大のメリットです。

三井住友ゴールドカード(NL)× SBI証券の還元率

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月10万円を積み立てると、年間**12,000ポイント(=12,000円相当)**が自動的に貯まります。これは実質、投資しながら1.0%のキャッシュバックを受け取り続けているのと同じ効果です。


積立銘柄はオルカン(eMAXIS Slim 全世界株式)一択

SBI証券のクレカ積立で私が選んでいるのは、eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)、通称「オルカン」です。

オルカンを選ぶ理由はシンプルです。

  • 全世界に分散投資できる:日本・先進国・新興国を含む約3,000銘柄に一括投資

  • 信託報酬が最低水準:年0.05775%という業界最安クラスのコスト

  • ほったらかし投資に最適:毎月自動で積み立てるだけでOK

  • 長期的な実績がある:世界経済の成長に乗れる設計

「どれを選べばいいかわからない」という人には、迷わずオルカンをすすめています。余計なことを考えず、ひたすら積み立て続けるだけでいい。それがオルカンの最大の強みです。


実際の設定手順(私の場合)

参考までに、私の実際の設定をご紹介します。

  • SBI証券の口座を開設する(住信SBIネット銀行との連携がおすすめ)

  • 三井住友ゴールドカード(NL)をSBI証券に登録する

  • 積立設定画面でeMAXIS Slim 全世界株式を選択する

  • 積立金額を設定する(私は毎月5万円)

  • あとはほったらかし

設定は最初の1回だけ。あとは毎月自動でポイントを稼ぎながら資産が育ちます。「設計して、あとは自動」——これが最も続く資産形成の形です。


デメリットも正直に伝えます

良いことばかり書いてもフェアではないので、デメリットも整理します。

デメリット①:100万円修行の達成が必要

年会費を永年無料にするには、初年度に100万円以上の利用が必要です。達成できない場合は年会費5,500円がかかります。ただし、積立ポイント(年最大12,000pt)でカバーできるため、実質的にはプラスになります。

デメリット②:積立金額は100万円修行にカウントされない

クレカ積立の金額は、年間100万円修行の「利用額」に含まれません。日常の買い物・支払いで100万円を達成する必要があります。

デメリット③:ポイントの反映にタイムラグがある

クレカ積立のポイントは積立の翌月以降に反映されます。即時反映ではない点は把握しておきましょう。


よくある質問

Q. 三井住友カード(NL)通常版とゴールド(NL)はどちらがいい?

クレカ積立をメインに使うならゴールド(NL)一択です。通常版の積立還元率は0.5%ですが、ゴールド(NL)は1.0%と倍になります。年会費は5,500円かかりますが、積立ポイントだけで初年度からほぼ回収できます。

Q. NISAとクレカ積立は組み合わせできますか?

できます。SBI証券のつみたて投資枠(新NISA)でもクレカ積立は利用可能です。NISA枠内でオルカンをクレカ積立すれば、運用益が非課税になるうえにポイントまで貯まるという最高の設計が完成します。

Q. 積立以外でおすすめのカードの使い方は?

対象のコンビニ(セブン-イレブン・ローソン)やマクドナルド、サイゼリヤなどの飲食店では最大7%還元になります。日常的によく使う店舗が対象に入っていれば、ポイントが非常に貯まりやすくなります。


まとめ:ポイントを稼ぎながら資産を育てる

三井住友ゴールドカード(NL)×SBI証券×オルカンの組み合わせは、**「使うだけでポイントが貯まり、そのポイントが資産形成のコストを下げる」**という設計です。

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資産形成は「仕組みを作って、あとは自動」が理想形です。一度設定してしまえば、毎月ポイントを稼ぎながら投資が続く状態になります。

まだクレカ積立を始めていない方は、ぜひこの組み合わせを検討してみてください。


今日のあなたを、少しだけ強く。— ゴリラ博士 / Gorilla LABO


免責事項

免責事項:本記事は情報提供を目的としており、特定の投資・金融商品を推奨するものではありません。投資にはリスクが伴い、元本割れの可能性があります。金融商品の選択・購入にあたっては、ご自身の判断と責任において行ってください。また、記載の情報は執筆時点のものであり、制度変更等により内容が変わる場合があります。


参考資料

最終更新日:2026-04-13

ゴリラ博士の実際のポイント積立シミュレーション

私が毎月クレカ積立で積み立てている金額と、獲得ポイントの実績をご紹介します。

  • 毎月の積立額:50,000円(SBI証券 × 三井住友ゴールドカード(NL))

  • ポイント還元率:1.0%

  • 月間獲得ポイント:500ポイント

  • 年間獲得ポイント:6,000ポイント(≒6,000円分)

  • 10年間の累計ポイント(概算):60,000ポイント

「たった6,000円」と思うかもしれませんが、これは「いつも通り積み立てるだけで自動的に貯まる」お金です。しかも、NISAで積み立てているため、運用益は非課税。10年・20年のスパンで見ると、ポイントだけで数万〜数十万円の差になります。

よくある疑問 Q&A

Q1:年会費5,500円は元が取れますか?

A:三井住友ゴールドカード(NL)は、年間100万円以上を利用すると翌年以降の年会費が永年無料になります。私は年間100万円以上の決済をカードに集中させることで、2年目からは実質0円で利用しています。月8〜9万円のカード決済があれば、100万円の条件は比較的達成しやすいです。

Q2:オルカン以外の銘柄でも積み立てできますか?

A:もちろんできます。SBI証券のクレカ積立対応銘柄は多数あります。ただし、私がオルカン(eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー))を選んでいる理由は、「全世界の株式に分散投資できること」「信託報酬が年0.05775%と業界最安水準であること」「純資産総額が1兆円を超え、安定性が高いこと」の3点です。

Q3:クレカ積立の設定は難しいですか?

A:慣れれば10〜15分で設定できます。SBI証券の口座開設 → 三井住友カードの登録 → 積立設定の3ステップです。毎月自動で積み立てられるため、設定後は「ほったらかし」でOKです。

Q4:積立金額は途中で変更できますか?

A:変更可能です。毎月の積立金額は、SBI証券の管理画面から変更できます。ただし、締め切り日(毎月10日前後)を過ぎると翌月分からの反映になります。

私がこの組み合わせを選んだ理由

以前は楽天証券 × 楽天カードの組み合わせを使っていましたが、2022年の改悪(ポイント還元率の引き下げ)を機にSBI証券へ移行しました。三井住友ゴールドカード(NL)は年間100万円修行で永年無料になり、積立のポイント還元率も1.0%と業界トップクラスを維持しています。

「ポイ活」のために複数カードを使い分けるのは管理が煩雑です。「メインカード1枚に集中させ、積立も一本化する」という仕組みの単純化が、私の選択の根幹にあります。

金融免責事項

本記事は情報提供を目的としており、投資助言・推奨ではありません。投資判断はご自身の責任でお願いします。

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