住信SBIネット銀行のメリット7選｜金利・ATM手数料・振込手数料を徹底比較した結論

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【2026年9月追記】銀行名が変わりました 住信SBIネット銀行は、2026年8月3日に「ドコモSMTBネット銀行」（サービス名は「ドコモの銀行」）へ社名が変わりました。公式によれば、金融機関コード・支店番号・口座番号に変更はなく、キャッシュカードやSBIハイブリッド預金などのサービスもこれまで通り使えます。利用者側の手続きも不要です。 注意点は振込を受けるときです。他行から振り込んでもらう場合は新しい銀行名「ドコモSMTBネット銀行」を指定します。旧銀行名での振込の受付は2026年10月30日までとされています（ドコモSMTBネット銀行「社名変更について」）。 この記事は社名変更前に書いたため、本文では旧名の「住信SBIネット銀行」のまま記載しています。

「銀行はどこでも同じじゃないの？」そう思っていませんか？

実は、銀行選びは毎月の手数料や利息の差として、じわじわと資産形成に影響を与えます。長期的に見れば、数万円〜数十万円の差につながることもあります。

この記事では、銀行の種類・ネット銀行のメリットとデメリット・筆者が住信SBIネット銀行を選んだ理由を、具体的なデータとともに解説します。銀行をこれから開設する方はもちろん、「今の銀行でいいのかな」と感じている方にも役立つ内容です。

銀行選びは資産形成の基礎と深く関わっています。まだ資産形成について詳しく知らない方は、こちらの記事も合わせてご覧ください。

銀行の種類を整理しよう

まず、日本の銀行は大きく3種類に分けられます。それぞれの特徴を把握しておくと、自分に合った選択がしやすくなります。

メガバンク（三菱UFJ・三井住友・みずほ）

全国に支店・ATMが多く、認知度が最も高い銀行です。法人取引や住宅ローン、外国送金など、幅広いサービスが揃っています。ただし、普通預金の金利はほぼ0.001%と低く、ATM手数料や振込手数料がかかるケースも多いです。

地方銀行・信用金庫

地域密着型で、地元の中小企業との取引や地域ローンが充実しています。地域によっては唯一の選択肢になることもありますが、金利やサービス面ではメガバンクと大きな差はありません。

ネット銀行

実店舗を持たず、インターネット上で全ての手続きが完結する銀行です。運営コストが低い分、高い金利・低い手数料・便利なアプリが特徴です。住信SBIネット銀行・楽天銀行・PayPay銀行・auじぶん銀行などが代表例です。

ネット銀行のメリット5選

ネット銀行が近年急速に普及した理由は、従来の銀行にない明確なメリットがあるからです。

① 普通預金の金利が高い

メガバンクの普通預金金利は年率0.001%ですが、ネット銀行は0.1〜1.0%程度のものも珍しくありません。100万円を預けた場合の年間利息を比べてみましょう。

金利差は100倍〜1,000倍以上。塵も積もれば山となります。

② ATM手数料・振込手数料が無料または低額

ネット銀行の多くは、月に数回〜無制限でATM手数料が無料になるプランを提供しています。メガバンクでは時間外に引き出すと110〜220円かかることが多く、年間で数千円の節約になります。

③ スマホアプリで全て完結

口座開設・残高確認・振込・定期預金の作成まで、スマートフォン1台で完結します。銀行に足を運ぶ時間とコストがゼロになります。

④ 証券口座との連携がスムーズ

SBI証券・楽天証券などとの連携により、投資資金の移動がスムーズになります。資産形成を進める上で、銀行と証券の連携は大きな武器になります。

⑤ 自動振分け・貯蓄機能

住信SBIネット銀行の「目的別口座」など、貯蓄の目的ごとに口座を分ける機能を持つネット銀行があります。「生活費」「緊急用」「旅行積立」などを自動で分けられるため、お金の管理が格段に楽になります。

ネット銀行のデメリット・注意点

もちろん、ネット銀行にも弱点はあります。切り替える前に把握しておきましょう。

• 現金の入金がやや手間：コンビニATMや提携ATMを使う必要があり、ゆうちょ・メガバンクのATMがそのまま使えないことも
• 住宅ローンや法人口座には不向きな場合も：複雑な借入れ手続きや対面が必要な場面ではメガバンクが有利なことも
• システム障害時の対応：障害時に窓口に行けないため、緊急時に不便を感じることがある
• 高齢者には操作が難しい場合も：アプリ前提の操作が多いため、スマホに不慣れな方には難易度が高い

これらのデメリットは、メガバンクと1つ併用することでほぼ解消できます。給与受取やATMのみメガバンク、貯蓄・投資はネット銀行、という使い分けが現実的です。

筆者が住信SBIネット銀行を選んだ理由

数あるネット銀行の中で、筆者が住信SBIネット銀行を選んで使い続けている理由を正直にお伝えします。

理由① SBI証券との連携が最強

住信SBIネット銀行はSBI証券と提携しており、「SBIハイブリッド預金」を使うと銀行口座の残高がそのまま証券口座で使えるようになります。投資資金を移す手間がなくなり、「入金のタイミングを逃した」という事態が激減しました。

投資信託の選び方と組み合わせることで、さらに効率的な資産形成が可能です。→ 投資信託とは？正しい選び方と失敗しない基礎知識

理由② 目的別口座でお金の管理が楽

「目的別口座」は、1つの口座の中に複数の「入れ物」を作れる機能です。筆者は「生活費」「緊急予備費」「旅行積立」「ボーナス積立」などに分けて管理しています。視覚的に資産が整理されるため、無駄遣いを抑える効果もあります。

理由③ ATM手数料が実質無料

スマートプログラムのランクに応じて、ATM手数料が月2回〜無制限で無料になります。筆者はほぼ毎月手数料をゼロに抑えられており、年間で計算すると数千円の節約になっています。

理由④ セキュリティが高い

ネット銀行のセキュリティを心配する声もありますが、住信SBIネット銀行は生体認証・ワンタイムパスワード・不正検知システムなど、複数の対策を採用しています。大手ネット銀行として信頼性も十分です。

住信SBIネット銀行の口座開設はこちら：

👉 住信SBIネット銀行の口座を開設する（公式サイト）

主要ネット銀行の比較表

参考として、主要ネット銀行の特徴を比較してみましょう。

※金利・手数料は条件によって異なります。最新情報は各銀行の公式サイトをご確認ください。

まとめ：ネット銀行は資産形成の土台になる

銀行選びは「どこでも同じ」ではありません。この記事のポイントをまとめます。

• ネット銀行はメガバンクと比べて金利・手数料面で圧倒的に有利
• デメリットはメガバンクとの併用でほぼカバーできる
• 筆者が住信SBIネット銀行を選ぶ理由は「SBI証券連携」「目的別口座」「ATM手数料無料」
• ネット銀行は資産形成の習慣を作る土台として非常に優秀

まだネット銀行を使っていない方は、ぜひ一度検討してみてください。口座開設は無料で、スマホで10分程度あれば完了します。ネット銀行口座を作ったら次は投資口座の開設です。新NISAの始め方完全ガイド｜初心者が最初にすべき5ステップでSBI証券との連携方法も解説しています。SBI証券でのクレカ積立を最大限活用したい方はSBI証券×三井住友カードゴールド（NL）クレカ積立完全ガイド、iDeCoとNISAのどちらを優先するか迷う方はiDeCoとNISAの優先順位（筆者はNISA優先・iDeCoは月5,000円）も参考にしてください。

👉 住信SBIネット銀行の口座を開設する（公式サイト）

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免責事項

免責事項：本記事は情報提供を目的としており、特定の投資・金融商品を推奨するものではありません。投資にはリスクが伴い、元本割れの可能性があります。金融商品の選択・購入にあたっては、ご自身の判断と責任において行ってください。また、記載の情報は執筆時点のものであり、制度変更等により内容が変わる場合があります。

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参考資料

• 金融庁「預金保険制度」

• 金融庁「金融サービス利用者相談室」

• 日本銀行「金融システムレポート」

• ドコモSMTBネット銀行「ドコモSMTBネット銀行への社名変更について」

最終更新日：2026-09-21