新NISAの始め方完全ガイド｜初心者が最初にすべき5ステップ

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「新NISAを始めたいけど、何から手をつければいいかわからない」——そう感じている方は多いのではないでしょうか。

制度の仕組みや税制優遇の話は調べればわかりますが、**「実際に何をどの順番でやればいいのか」**という具体的な手順を解説しているコンテンツは意外と少ないものです。

この記事では、筆者自身がSBI証券で新NISAを運用している経験をもとに、初心者が最初にすべき5つのステップをわかりやすく解説します。難しい知識は一切不要。まずは少額から始めることが、長期的な資産形成への最短ルートです。

新NISAとは？まず制度の基本を3分で理解する

新NISAは、2024年1月からスタートした非課税投資制度です。通常、投資で得た利益には約20%の税金がかかりますが、NISA口座内で運用した利益はすべて非課税になります。

項目	つみたて投資枠	成長投資枠
年間投資上限	120万円（月10万円）	240万円（月20万円）
生涯投資枠	合計1,800万円（両枠共用）	最大1,200万円
投資対象	金融庁が認定した積立型投資信託	株式・投資信託・ETF等
非課税期間	無期限	無期限
主な使い方	インデックスファンドの長期積立	個別株・高配当株・REITなど

旧NISAと比べて非課税枠が大幅に拡充され、非課税期間も無期限になったことで、長期的な資産形成に非常に使いやすい制度になりました。

ステップ1：家計を把握する――「無理のない積立額」を知る

新NISAを始める前に、最初にすべきことは投資ではなく家計管理です。

毎月の収入と支出を把握せずに積立額を決めてしまうと、生活が苦しくなったときに積立を途中でやめざるを得なくなります。長期投資の最大の敵は「途中でやめること」であり、それを防ぐためには継続できる金額設定が何より重要です。

まず生活防衛資金を確保する

投資を始める前に、生活費の3〜6ヶ月分を現金で手元に残しておくことを強くおすすめします。急な出費や収入減少があったとき、この緊急資金がなければ投資資産を取り崩すしかなくなります。

• 月の生活費が20万円なら、60〜120万円を普通預金に確保
• 生活防衛資金を確保した上で、余剰資金の一部を投資に回す
• 最初は月3,000円〜1万円程度の少額から始めて構わない

「少額でいいので、すぐに始める」——これが長期投資の鉄則です。完璧な準備を待つより、小さく始めて継続することの方がはるかに重要です。

ステップ2：証券口座を開設する――SBI証券がおすすめな理由

積立金額の目安が決まったら、次は証券口座の開設です。新NISAを利用できるのは、金融機関に開設した「NISA口座」のみ。口座は1人1口座しか持てないため、どこで開くかは慎重に選びましょう。

筆者はSBI証券を使用しています。楽天証券と比較されることが多いですが、個人的にはSBI証券の方がUIが直感的で使いやすいと感じています。

SBI証券を選ぶポイント

• 取扱商品数が豊富：投資信託の品揃えが業界トップクラス
• クレカ積立でポイント還元：三井住友カードとの連携で最大5%還元
• アプリの使いやすさ：スマホアプリが見やすく、積立設定が簡単
• IPO取扱数が多い：将来的に成長投資枠でIPOに挑戦したい方にも対応

口座開設はオンラインで完結し、通常1〜2週間程度で利用開始できます。マイナンバーカードがあれば最短翌日から開設できるケースもあります。

普段から楽天市場や楽天カードを使っている方なら、楽天証券も有力な選択肢です。貯まった楽天ポイントをそのまま投資信託の購入に使えるため、ポイント投資から無理なく始められます。

SBI証券と三井住友カードを組み合わせたクレカ積立の詳細はこちら → 三井住友ゴールドカード（NL）×SBI証券でオルカンを積み立てる

ステップ3：積立額を決める――「続けられる金額」が正解

口座が開設できたら、毎月の積立金額を設定します。ここで多くの初心者が陥りがちなのが、「多く積み立てるほど良い」と思って無理な金額を設定してしまうことです。

積立投資は、長く続けることで複利の恩恵を最大化できます。月5万円を1年で挫折するより、月1万円を20年続ける方が、最終的な資産形成において圧倒的に有利です。

積立額の目安

手取り月収	無理のない積立額目安（5〜15%）	年間積立額
20万円	1〜3万円	12〜36万円
25万円	1.2〜3.7万円	15〜45万円
30万円	1.5〜4.5万円	18〜54万円
40万円	2〜6万円	24〜72万円

大切なのは**「生活が苦しくなっても継続できる金額」**を設定すること。給与アップや支出削減ができた段階で、段階的に積立額を増やしていくのが理想的です。

ステップ4：商品を選ぶ――まず1本「オルカン」で十分な理由

新NISAのつみたて投資枠で選べる商品は数百本以上ありますが、初心者が最初に選ぶべき商品は「オルカン（全世界株式インデックスファンド）」の1本だけで十分です。

オルカンとは「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」のことで、全世界約50カ国・3,000銘柄以上に分散投資できる商品です。

オルカンが初心者に最適な理由

• 世界中の株式に自動分散：特定の国や企業への集中リスクを回避
• 信託報酬が業界最低水準：年0.05775%（税込）と非常に低コスト
• 「ほったらかし投資」に最適：自動でリバランスされるため管理不要
• 長期実績が豊富：世界経済の成長と連動し、長期では右肩上がりの傾向

筆者自身、つみたて投資枠ではオルカンを積立てています。慣れてきた段階で、成長投資枠を使って日本の高配当株（個別株やETF）を追加する方法もおすすめです。配当金という形で定期的なキャッシュフローを得ながら、長期的な資産形成を両立できます。

オルカンの特徴やデメリットを詳しく知りたい方はこちら → オルカン（全世界株式）とは？保有者が正直に語るメリット・デメリット完全解説

ステップ5：設定したら「ほったらかし」にする――最大の敵は自分自身

積立設定が完了したら、あとは基本的に何もしないことが最善策です。ここが、多くの投資初心者がつまずくポイントです。

株価は日々変動します。大きく下落するときもあれば、急騰するときもあります。そのたびに「今すぐ売るべきか」「買い増しすべきか」と考え始めると、感情に引きずられた判断をしてしまいます。

やってしまいがちな2つの失敗

失敗1：株価の下落に慌てて売ってしまう 相場が大きく下落すると「損をする前に売りたい」という心理が働きます。しかし長期投資においては、下落は「安く買えるチャンス」。狼狽売りは損失を確定させるだけです。

失敗2：株価が上がったときに「使う目的もないのに」売ってしまう これは筆者自身も経験した失敗です。含み益が増えると「利確したい」という欲求が生まれます。しかし使う予定のないお金を売却してしまうと、その後の複利効果を失うことになります。「いつ、何のために使うお金か」を事前に決めておくことが、衝動売りを防ぐ最大の対策です。

長期投資を続けるためのマインドセット

• 投資は「10〜20年後の自分へのプレゼント」と考える
• 毎日の値動きは見ない（月1回程度の確認で十分）
• 売却基準をあらかじめ決めておく（例：教育費が必要になったとき、など）
• 下落時こそドルコスト平均法が機能していると理解する

投資の前に資産形成の基本を押さえたい方はこちら → 資産形成とは何か？お金の初心者でもわかる「仕組みで増やす」基本と始め方

まとめ：新NISAは「今すぐ少額で始める」が最強の戦略

新NISAを始めるための5つのステップを振り返ります。

• 家計を把握する：生活防衛資金を確保し、無理のない積立額を決める
• 証券口座を開設する：SBI証券など使いやすいネット証券を選ぶ
• 積立額を決める：月3,000円からでもOK。続けられる金額が正解
• 商品を選ぶ：まずはオルカン1本でシンプルに始める
• ほったらかしにする：相場の上下に惑わされず、長期で保有し続ける

投資に完璧なタイミングはありません。「もっと勉強してから始めよう」と先延ばしにするほど、非課税で運用できる時間を無駄にしていることになります。

**大切なのは「完璧な準備」ではなく「今すぐ始めること」。**まずは少額でいい、オルカン1本でいい。それだけで、将来の自分に大きな差をもたらすことができます。オルカンについて詳しく知りたい方はオルカン（全世界株式）とは？保有者が正直に語るメリット・デメリット完全解説をご覧ください。投資信託の全体像を理解したい方は投資信託とは？玉石混交の金融商品を正しく選ぶための基礎知識、口座開設に合わせてネット銀行も整備したい方は住信SBIネット銀行のメリット7選も参考になります。

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免責事項

免責事項：本記事は情報提供を目的としており、特定の投資・金融商品を推奨するものではありません。投資にはリスクが伴い、元本割れの可能性があります。金融商品の選択・購入にあたっては、ご自身の判断と責任において行ってください。また、記載の情報は執筆時点のものであり、制度変更等により内容が変わる場合があります。

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参考資料

• 金融庁「NISAを知ろう」

• 金融庁「NISA特設ウェブサイト」

• 金融庁「資産運用をはじめてみませんか」

最終更新日：2026-04-13